농업 신용 관리자

근무 일정

• 농업 신용 관리자는 일반적으로 정규 은행 업무 시간 동안 풀타임으로 근무하며 야간, 주말, 공휴일은 휴무입니다. 가끔 출장이 필요할 수도 있습니다. 

일반적인 의무

• 대출 또는 신용 신청자 및 기타 잠재적 대출자(농업 분야의 농업인, 지역 농업 기업 또는 농촌 커뮤니티 비즈니스 포함)와 만나기 위한 약속을 잡습니다.
• 인수 프로세스의 일환으로 신청서를 검토하고 잠재적 대출자의 소득, 자산, 재산 가치, 세금 납부 및 부채를 확인합니다.
• 지원자의 재무 데이터를 분석 소프트웨어로 전송하는 재무 확산 작업 완료
• 시장 상황, 농작물 수확량, 가축 가격 등 대출자가 통제할 수 없는 특정 위험을 고려하세요.
• 필요에 따라 분석가 및 부동산 감정가와 협업하기
• Determine whether or not applications should be approved, what collateral needs to be put up (if any), the loan or credit amounts to be offered, suitable interest rates, and applicable repayment terms
• 신청서를 작성하고 대출자와 함께 위험 및 조건을 신중하게 검토하세요.
• 고객의 계정/포트폴리오와 관련된 모든 정보를 최신 상태로 유지하세요.
• 기관의 리더십과 만나 문제, 우선순위, 목표에 대해 논의하세요.

추가 책임

• 기존 계정에 대한 정기적, 예약된 검토 수행
• 필요에 따라 교육 및 개발 세션을 완료하거나 다른 팀원을 위해 세션을 구성하세요.
• 업데이트된 법률, 규정 및 지침에 맞게 신용 관리 정책을 작성, 검토 또는 수정하여 효율성과 규정 준수를 개선할 수 있도록 지원합니다.
• 지역 농부, 농기업 소유주, 산업 협회, 관련 단체 또는 기관과 좋은 관계를 유지합니다.

소프트 스킬

• 분석
• 의사소통 기술
• 고객 서비스
• 결정적인
• 디테일 지향
• 독립의
• 무결성
• 목표
• 조직
• 환자
• 문제 해결

기술 능력

• 재무 모델링 및 분석 기술
• 신용 평가 및 대출 관리 소프트웨어
• 농업 분야에 대한 지식 

1. 농산물 시장
2. 작물 생산
3. 농업 경제학
4. 가축 가격

• 위험 평가 및 관리 원칙
• 스프레드시트
• 고객 관계 관리 소프트웨어

• 은행, 신용 조합 및 기타 대출 기관

농업 비즈니스는 모든 수준의 경제에 필수적이지만 특히 농촌 지역사회에 큰 영향을 미칩니다. 어떤 이유로든 농업 비즈니스가 실패하면 그 손실은 지역 경제에 치명적일 수 있습니다. 하지만 민간 대출 기관은 대출을 제공하거나 신용을 연장할 때 큰 위험을 감수할 여력이 없습니다. 

농업 신용 관리자는 기업의 신용도를 평가할 때 매우 객관적이어야 합니다. 희망적인 생각에 의존해서는 안 됩니다. 또한 대출자의 비즈니스에 도움이 되거나 해가 될 수 있는 외부 요인의 영향도 고려해야 합니다. 때로는 신용 관리자가 불공정하거나 비공감적으로 보이지 않으면서도 힘들고 인기 없는 선택을 해야 할 때도 있습니다.

The agricultural sector has been hit hard by various climate and environmental factors, which can increase costs, decrease crop production, and lead to financial losses. Agribusinesses must do their best to adapt, which can involve making “climate-smart” practices or trying more resilient crop varieties. In addition, many farmers are shifting to more sustainable and environmentally-friendly practices, though there can be added costs to such moves. 

The FDIC lists five “perennial health hazards” to the sector, including environmental risks, market volatility, rising interest rates, geopolitical risks, and a general decline in farmland values. It goes on to note that “Robust credit concentration risk management begins at the bank level, includes sound agricultural lending practices, and considers any associated third-party risks.” In other words, Agricultural Credit Managers have to understand and follow established practices to help mitigate the above risks as best as possible.